همه چیز در مورد بازنشستگی در کانادا و درآمد آن

یکی از دغدغه های مهاجران کانادا که به سن بازنشستگی نزدیک می شن، شرایط بازنشستگی در کانادا و درآمد اون هست. بهترین کسی که می تونه به این دغدغه پاسخ بده یکی از هموطنانمون هست که اطلاعات جامعی در حوزه های مالی کانادا داره، هستش. در این مقاله از استارت ویزا جواب خودتون رو درباره شرایط بازنشستگی در کانادا و درآمد اون رو می گیرید. در استارت ویزا همراه ما باشید.

در این ویدئو اطلاعات بیشتری در مورد بازنشستگی در کانادا دریافت کنید.

مهاجرت به کانادا برای دوران بازنشستگی

حتی قبل از اینکه به کانادا مهاجرت کنم ،همیشه صحبت این بود که مهاجرت به این کشور برای رده سنی کودکان و نوجوانان و همچنین برای افراد مسن تری که نزدیک به دوره بازنشستگی هستند ، بهترین انتخاب است. دلیل اینکه خیلیا کانادارو برای بازنشسته ها جایی رویایی می دونند، امکان دریافت حقوق و مزایای دولتی بازنشستگی اون است.

یکی از نکات جالب در مورد بازنشستگی در کانادا اینه که، برای اعلام بازنشستگی در این کشور سن ملاک نیست و حتی یک فرد با ۳۰ سال سن که درآمد کافی رو به هر نحوی داشته باشه ، میتونه اعلام بازنشستگی کنه. اما نکته اینجاست که باید یکی از طرح های بازنشستگی رو در زمان اشتغال خودش انتخاب کرده باشه و بودجه مشخصی رو به اون اختصاص داده باشه.

منابع درآمد بازنشستگی دولتی در کانادا

دو منبع اصلی برای درآمد مربوط به بازنشستگی دولتی در کانادا وجود داره ، که یکی از آنها پنشن پلن کانادا (Canada Pension Plan) نام داره. پنشن پلن کانادا یا همون CPP بسته به درآمد افراد در زمانی که شاغل بودند محاسبه میشه. منبع دوم اولد ایج سکوریتی (Old Age Security) نام داره که بسته به طول زمان سکونت فرد در کشور کانادا ، حقوق بازنشستگی رو تعیین می کنه.

بیشتر بخوانید: مقایسه هزینه های درمان در کانادا و ایران

میزان دریافتی فرد بازنشسته از طرح CPP

هر دوی این طرح ها تبصره ها و شاخه های مختلف بسیاری دارند و سیستم محاسبه مالی آنها خیلی هم ساده نیست. اما به طور کلی، حداکثر مبلغی که یک فرد بازنشسته می تونه از طریق پنشن پلن کانادا (CPP) دریافت کنه ۱۱۷۵ دلار در ماه است. براساس تبصره هایی که به اون اشاره کردیم، شما در سن ۶۵ سالگی که سن استاندارد بازنشستگی در کانادا است، میتونید این ۱۱۷۵ دلار رو به صورت ماهیانه دریافت کند.

اگر مایل باشید که حقوقتون رو خیلی زودتر مثلا در ۶۰ سالگی دریافت کنید، این امکان برای شما وجود داره ولی مبلغ کمتری گیرتون میاد. اما در مقابل این گزینه رو هم دارید که دریافت حقوق بازنشستگیتون رو تا ۷۰ سالگی به تعویق بندازید و مبلغ بیشتری دریافت کنید.

سیستم پرداخت بیمه افراد شاغل در طرح پنشن پلن کانادا (CPP)

عزیزانی که در حال حاضر در کانادا شاغل هستند، به طور معمول گوشه فیش حقوقیشون CPP نوشته شده و این معنیش اینه که کارفرمای اونها داره مبلغ بیمه رو کم میکنه و برای دولت میفرسته . باید بدونید که نیمی از این مبلغ از حقوق فرد و نیم دیگه رو کارفرما پرداخت می کنه. اون دسته از دوستانی که خویش فرما هستند یعنی برای خودشون کار می کنند ، باید کل مبلغ بیمه رو خودشون پرداخت کنند.

میزان دریافتی فرد بازنشسته از طرح OAS

همونطور که اشاره کردیم طرح بازنشستگی اولد ایج سکوریتی (OAS) به طول زمان سکونت شما در کانادا بستگی داره که به طور معمول دریافتی افراد از طریق اون ۶۱۳ دلار در ماه است. یکی از نکاتی که باید بدونید اینه که اگه شما کمتر از ۱۰ سال در کانادا سکونت داشتید، اصلا حقوق بازنشستگی OAS به شما تعلق نمیگیره. فقط در صورتی بالاترین مبلغ OAS به شما پرداخت میشه که بعد از سن ۱۸ سالگی ، ۴۰ سال در کشور کانادا سکونت کرده باشید. البته که یک سری تبصره های دیگه هم در مورد این موضوع وجود داره که باید در مورد اون تحقیق بیشتری کنید.

سایر طرح های بازنشستگی در کانادا

برای اون دسته از افرادی که درآمد به نسبت بسیار کمتری دارند، درآمد های دیگه ای از طرف دولت تعیین شده که از بین اون ها میشه به گارانتید اینکام ساپلیمنت (Guaranteed Income Supplement)، الونس (Allowance) و … اشاره کرد.

تصور اشتباه از بازنشستگی در کانادا

شاید بتونم بگم مهترین موضوعی که در اکثر سمینارها و دیدارهای خودم با هموطنان مهاجر یا مشتاق به مهاجرت به اون اشاره می کنم اینه که اگه به کانادا مهاجرت کردید و به سن بازنشستگی رسیدید ، تصور نکنید که یه مبلغ زیادی از طریق دولت به حساب شما ریخته میشه و میتونید در رفاه کامل زندگی کنید. اصلا همچین چیزی نیست!

در بهترین حالت، اگر به یک نفر هم پنشن پلن کانادا (CPP) و هم اولد ایج سکوریتی (OAS) تعلق بگیره، نهایتا این فرد ماهی ۱۸۰۰ دلار گیرش میاد که تازه از این مبلغ مالیات هم کم میشه.

بیشتر بخوانید: بدی ها و خوبی های مهاجرت به کانادا

هزینه های دوران بازنشستگی و چالش های زندگی در آن دوران

اگه فرد یا افراد بازنشسته مستاجر باشند و خانه ای از خودشون نداشته باشند، گذراندن زندگی حتی با حداکثر حقوق بازنشستگی با توجه به کرایه خانه های معمول کانادا تقریبا غیر ممکن است. حتی اون افرادی که ملک خودشون رو دارند و وام مسکن رو هم به طور کامل پرداخت کردند ، با توجه به چالش های سنین بالا مثل بیماری های مختلف ، ممکنه با حقوق بازنشستگی باز هم به مشکل مالی بخورند.

باید بدونید که حتی برای زندگی در سرای سالمندان در کشور کانادا هم باید ماهیانه بیش از هزار دلار پرداخت کرد. این موارد و چالش ها اهمیت داشتن یک حساب پس انداز رو برای دوران بازنشستگی بیشتر می کنه.

پس انداز بازنشستگی کارهای دولتی

یکی از دلایلی که خیلیا به کارهای دولتی در کانادا علاقه دارند، پس انداز بازنشستگی است. پس انداز بازنشستگی کارمند های دولت به حقوق اونها در مدت زمان کارشون و همچنین به سالهای خدمتشان بستگی داره. به طور مثال فردی که قبل از بازنشستگی ۲۵ سال برای دولت با حقوق سالیانه ۱۰۰ هزار دلار فعالیت می کرده ، حدودا سالی ۵۰ هزار دلار پس انداز بازنشستگی دریافت می کنه.

اما متاسفانه به غیر از کارهای دولتی، دریافت این مدل پس انداز بازنشستگی تقریبا امکان نداره.

حساب پس انداز بازنشستگی (Registered Retirement Savings Plan)

حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP) به این شکله که شما در سال تا سقف یک مبلغی رو برای خودتون میتونید پس انداز کنید. این سقف مبلغ بستگی به درآمد افراد داره که دولت هر ساله اون رو به اندازه مشخصی افزایش میده. شما امکان پس انداز این مبلغ رو دارید و نکته مثبت اینجاست که روی سود این پول مالیاتی تعلق نمیگیره و همچنین این مبلغ از درآمدتون کم میشه.

به طور مثال اگر فردی درآمدش ۵۰ هزار دلاره، ۵ هزار تای اون رو در حساب پس انداز بازنشستگی خودش بزاره، درآمدی که به دولت اعلام میکنه ۴۵ هزار دلار میشه. همین موضوع باعث محبوبیت حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP) شده.

اگه قبل از بازنشستگی، تصمیم به خروج این مبلغ از حساب پس انداز بازنشستگی خودتون کنید، این مبلغ به درآمد سالیانه شما اضافه میشه و در نتیجه باید مالیات اون رو پرداخت کنید.

دو مورد خاص برای خروج پول از حساب RRSP بدون نیاز به پرداخت مالیات

دو راه خاص برای خارج کردن پول از حساب پس انداز بازنشستگی وجوده داره که طی اون ها مالیاتی به فرد تعلق نمیگیره، البته به شرطی که این پول رو در مدت زمان مشخصی برگردونه. مورد اول خرید اولین منزل مسکونی شماست که برای اون امکان خروج پول از حساب بازنشستگی رو دارید. سقف این مبلغ ۳۵ هزار دلاره که برای یک زوج این مبلغ میتونه دوبرابر بشه. باید که این مبلغ رو ظرف ۱۵ سال به حساب RRSP برگردونید.

مورد دوم که کم کاربردتر از مورد اوله ، مربوط به تحصیلات عالی میشه. درست عین مورد اول شما برای پرداخت هزینه های تحصیلتون امکان خروج پول از حساب پس انداز بازنشستگی رو دارید ولی موظفید که این مبلغ رو در مدت زمان مشخصی به حسابتون برگردونید.

قدم اول برای یک مهاجر تازه وارد به کانادا برای دریافت مزایای بازنشستگی در آینده

اولین قدم برای یک مهاجر تازه وارد به کانادا در راستای طرح های بازنشستگی میزان درآمد و به طور کلی وضعیت شغلی اون فرد است. بعد از اطمینان از وضعیت شغل و درآمد باید به سراغ طرح های بازنشستگی رفت و یک برنامه مناسبی رو انتخاب کرد. نکته مهم اینجاست که هر چه زودتر برای دوران بازنشستگی خودتون یک بودجه مشخص رو کنار بزارید و یک طرح خاصی رو دنبال کنید، در آینده خیال راحت تری خواهید داشت. فراموش نکنید که هرچه زودتر حساب پس انداز بازنشستگی ایجاد کنید، بهره مرکب بیشتری خواهید برد.

در مجموع امیدوارم که این مطلب در مورد بازنشستگی در کانادا و درآمد آن برای شما مفید واقع شده باشه. اگر سوالی براتون پیش اومد در قسمت دیدگاه ها با ما به اشتراک بزارید تا همکاران من در استارت ویزا شمارو راهنمایی کنند.