راه و روش های نقل و انتقال پول در استرالیا

یکی از موضوعات مهمی که ایرانیان خارج از کشور باهاش درگیر هستن موضوع حساب های بانکی هست. در این قسمت از مجله‌ی استارت ویزا میخواهیم اطلاعات بیشتری راجع به نقل و انتقال پول در استرالیا و نکات مهم در مورد حساب های بانکی در اختیارتون بذاریم.

همونطور که میدونید بعضی از کشورها یا متاسفانه جزو کنوانسیون FATS نیستن یا به صورت کامل عضویت ندارن یا به صورت کامل اون رو اجرا نمیکنند و این قضیه خیلی بر روابط بانکی خود اون کشور و شهروندانشون با بانک‌های خارجی تاثیر میذاره.

متاسفانه با توجه به این که ایران هم جزو لیست سیاه FATS هست، شهروندای ایرانی تقریبا تو همه ی کشورهای دنیا حتی کشورهایی که روابط تجاری خیلی نزدیکی با ایران دارن مثل کره ی جنوبی، امارات و حتی روسیه، مشکل بسته شدن حساب های بانکی رو دارند.

در استرالیا هم همچنان به همون شکلی هست که تو بقیه ی کشورهاست و بانک ها متاسفانه نسبت به حساب های ایرانی ها و نقل و انتقالاتی که به ایران انجام میشه خیلی حساسند و طنز قضیه اینه که تقریبا این مشکلاتی که ما ایرانی‌ها داریم در حد مشکلاتی هست که شهروندان کره‌ی شمالی دارن. چون ایران و کره‌ی شمالی تنها دو کشوری هستن که هم چنان تو لیست سیاه FATS قرار دارند و خوب این رو تمام موسسات مالی از جمله بانک ها اطلاع دارند و این موضوع حساسیت تراکنش های شهروندای این دو کشور رو قطعا خیلی بالا میبره و از نظر موسسات مالی مبادله با این دو کشور ریسک بالایی داره.

از طرفی چون فرض میشه که ایرانیان بالقوه قطعا یه ارتباط مالی ای میتونن با ایران داشته باشند، این حساسیت از طرف موسسات مالی به طور طبیعی روشون وجود داره.

با توجه به حساسیتی که روی ایرانیان هست، ایرانیان چه نکاتی رو باید هنگام افتتاح حساب رعایت کنند؟

خوشبختانه در استرالیا تعداد بانک ها زیاده و تقریبا هرسال هم به تعداد بانک ها اضافه میشه در نتیجه خیلی نباید نگران این باشند که حسابی بسته میشه و مشکل خاصی ایجاد میشه. بانک ها ارتباط خاصی با هم ندارن و از نظر قانونی هم اجازه ندارند اطلاعات مشتری هاشون رو با هم به اشتراک بذارن.

در نتیجه این که حساب یه مشتری تو یه بانکی بسته بشه لزوما به این صورت نیست که تو بانک های دیگه براشون مشکل ایجاد بشه مگر بانک هایی که زیرمجموعه هایی دارند مثلا وقتی بانکی که زیر مجموعه داره، حساب یک مشتری رو میبنده، تو نامه ای که به مشتری میزنه میگه این بانک ها هم که زیر مجموعه ی من هستند به شما خدمات نمیدن ولی قضیه ی بانک های زیرمجموعه در استرالیا خیلی نادر هست و بقیه ی بانک ها از بسته شدن حساب یه مشتری در یک بانک مطلع نمیشن و مشتری خیلی راحت میتونه به یه بانک دیگه سوییچ کنه.

هزینه تحصیل و زندگی دانشجویی در استرالیا

نکته‌ی اصلی در افتتاح حساب بانکی اینه که مشتری ها خصوصا کسانی که تازه مهاجرت کردند در افتتاح حساب بانکی خیلی عجله نداشته باشند. قبلا این طوری بود قبل از این که کسی وارد کشور بشه، بعضی از بانک های بزرگ برای مشتری ها حساب باز میکردند و قطعا کسی که هنوز ایرانه و وارد خاک استرالیا نشده مجبوره که از پاسپورته ایرانیش برای باز کردن حساب استفاده کنه.

این افراد بعد از این که وارد استرالیا شدن سعی کنند که یه کارت شناسایی عکس دار از دولت استرالیا بگیرن این کارت شناسایی میتونه گواهینامه رانندگی یا اچ کارت یا فتو کارتتون باشه. معمولا گرفتن گواهینامه ی رانندگی کمی زمان بر هست به همین دلیل اداره ی راهنمایی و رانندگی در وهله‌ی اول اچ کارت یا فتو کارت رو صادر میکنه.

بنابراین ایرانیان داخل استرالیا توجه داشته باشن که حتی المقدور از پاسپورت ایرانیشون برای افتتاح حساب بانکی استفاده نکنند و از همین فتو کارت هایی که خود دولت استرالیا صادر میکنه استفاده کنند. یکی دیگه از خوبی هایی که این کارت های شناسایی عکس دار دارند اینه که بانک‌های اینترنتی هم که در استرالیا هستند با این کارت ها افتتاح حساب میکنند یعنی اگه مثلا کسی گواهینامه ی رانندگی نداشته باشه، با همین کارت های شناسایی میتونه حساب بانکی باز کنه.

با توجه به این که بعضی بانک ها محل تولد رو سوال میکنند و به واسطه این هم، متوجه میشوند که ایرانی هستیم در این صورت باید چه کار کرد؟

بله قطعا تو فرم بعضی بانک ها ازتون میخواد که محل تولد رو بنویسید، چاره ای نیست اما بانک هایی که ازتون نمیخواد، نیازی نیست که شما هم ملیتتون رو اعلام کنید. متاسفانه در پاسپورت های استرالیایی هم مثل پاسپورت ایرانی یه قسمتی هست که توش محل تولد رو عنوان کرده به خاطر همین میگم که بهترین مدرک شناسایی برای باز کردن حساب، همون کارت های شناسایی عکس داری هست که خود دولت استرالیا بهتون میده.

آیا در استرالیا بانکی هست که اصطلاحا آسون تر یا سخت تر بگیره؟

کلا بانک های استرالیا به دوبخش تقسیم میشه. بانک های اصلی و بانک های فرعی یا بانک های بزرگ و کوچک یا بانک هایی که شعبه ندارند (branchless) و بانک هایی که شعبه دارند. بعضی از بانک‌هایی که شعبه دارند حساسیتشون به ملیت بیشتره تا بانک هایی که به صورت لوکال و دامستیک هستند.

پیشنهاد میشه که اگه مشتری نیاز به رد و بدل نقدی داره، تو یکی از همین بانک های اصلی حساب باز کنه و در کنارش یک یا چند حساب در بانک های فرعی هم داشته باشه. خدماتی که بانک های اصلی ارائه میدن، بانک های فرعی هم به مشتری ها میدن از جمله کارت‌های بانکی و وام بانکی به همین دلیل توصیه میشه مشتری های بانک های اصلی، در بانک‌های فرعی هم حساب داشته باشند و یک تعداد از تراکنش ها و ورودی های پولشون رو در بانک های فرعی هم نگه دارند.

معایب مهاجرت به استرالیا

چطوری حساب هامون رو نگه داری کنیم که اتفاقی براش نیفته یا حسابمون بسته نشه؟

نگهداری از حساب ها یه بحث پیچیده ایه و مستلزم اینه که ما بدونیم policy بانک ها در خصوص تراکنش ها و افراد مختلف به چه صورته. متاسفانه ما دسترسی به این policy ها نداریم و نکاتی که ما میگیم بر اساس فید بکی هست که از مشتری ها گرفتیم و تجریه ای که به دلیل بسته شدن حساب های خودمون و مشتری های دیگه داشتیم ولی میتونم چند نکته ی بسیار مهم رو خدمتتون عرض کنم که اگر رعایت بشه احتمال این که حسابتون بسته بشه یا به مشکل بخوره، بسیار پایین میاد.

•  حتما مشتری ها سعی کنند که تراکنش اضافه توی حساب هاشون نداشته باشند و تعداد تراکنش هاشون رو کنترل کنند. مثلا اگه قراره با یه صرافی معامله کنید و ۲۰ هزار دلار استرالیا خریداری کنید، سعی کنید که با همون یک تراکنش اون مبلغ رو به حساب مشتری بریزید. تراکنش ها خورد نشه و تعداد تراکنش ها زیاد نشه.
•  در مورد واریز های نقدی دقت داشت باشید، بانک ها ترش بوردهای ۱۰ هزار دلاری دارند که اگه واریزی هایی که به حساب مشتری ها واریز میشه زیر ۱۰ هزار دلار باشه و مثلا توی بازه ی زمانی کوتاه مبلغ بزرگی به حساب مشتری به صورت نقد واریز بشه و همشون هم زیر ۱۰ هزار دلار باشه عملا یعنی این که مسئولیت هیچ کدوم از این تراکنش ها رو هیچ کسی قبول نکرده چون بانک ها از واریز کننده های cash در صورتی که زیر ۱۰ هزار دلار باشه، آیدی نمیگیره ودرنتیجه ممکنه این باعث بشه که حساب مشتری ها flag بشه.
•  کسانی که به صورت بیزینسی میان یا مثلا در ایران ملکی رو فروختن و مبلغش رو میخوان به استرالیا بیارن و در کل اگه قراره مقادیر بزرگ غیر معمولی به حسابشون واریز بشه، حتما بانک رو در جریان بذارن. لزوما نیازی نیست مبدا پول رو مشخص کنند ولی این که بانک در جریان قرار بگیره یه مبلغ زیادی از فروش ملک قراره به حسابتون بیاد یا یه ارثی از overseas به حسابتون واریز بشه، در این صورت اگه بانک، یه نوت بذاره تو حسابتون خیلی خوبه چون بانک دیگه با دیدن این مبلغ بزرگ، سورپرایز نمیشه. چرا که بعد از یه مدت طولانی که حساب شما یه مبلغ روتینی تراکنش داشته و بعد وقتی یه مبلغ بزرگی یک دفعه وارد حساب میشه، باعث میشه که بانک به حساب یه مقدار حساس بشه. بنابراین مطلع کردن بانک در این زمینه، مفید میتونه باشه.
•  مشتری ها باید سعی کنند که ارتباطشون رو با بانک حفظ کنند. چه از طریق ایمیل، چه تلفن، حتی آدرسی که به بانک دادند همون آدرسی باشه که در اون سکونت دارند که اگه یه موقعی از بانک به خاطر تراکنشی یا هرچیزی نامه اومد، حتما در دسترس بانک باشند که به موقع بتونن جواب بانک رو بدن چون اگه بانک با مشتری تماس بگیره و نتونه اون رو پیدا کنه یا تو یه زمان ضرب العجلی که بانک مشخص کرده مشتری نتونه جواب بانک رو بده یا اون مبلغ پول رو جابه جا کنه، به مشکل برمیخوره.
•  خیلی دقت داشته باشید زمانی که میخواید پولی رو به حساب بریزید یا به حسابتون بیاد، تو قسمت های توضییحات یا پیام، کلمات عجیب غریبی مثل تبادلات با ایران یا یه همچین چیزایی که باعث بشه بانک حساس بشه ننویسید، تا حسابتون flag نشه.
•  سقف انتقال حساب های بانکی تون رو خیلی بالا نبرید و جابجایی های خیلی بزرگ از حساب هاتون نداشته باشید. درواقع خیلی با بانک در رابطه با سقف حساب هاتون، ارتباط نداشته باشید چون زمانی که شما سقف انتقال حساب بانکی تون رو بالا میبرید، عملا ریسک بانک رو بالا میبرید و میتونه باعث حساسیت بانک نسبت به حساب شما بشه.
•  کسانی که با ایران تجارت میکنند باید خیلی دقت داشته باشند که لزوما قرارنیست که بانک متوجه بشه شما دارید با ایران تجارت انجام میدید. ممکنه بعضی از بانک ها، وبسایت اون مجموعه رو چک کنند در این صورت بهتره که هیچ ردی از ایران در لینک یا داخل اون سایت نباشه.
•  یه نکته ی خیلی مهم دیگه ای که مشتری ها باید رعایت کنند اینه که حتی المقدور از حساب های بانکی شون تراکنش های بین المللی که به صورت TT هست، نداشته باشند. اگه پولی قرار هست که به یه جایی از دنیا بفرستند یا از یه جایی دریافت کنند، از خدمات صرافی‌ها استفاده کنند حالا چه صرافی های ایرانی چه کشورهای دیگه تا حساسیت بانک ها رو نسبت به حسابشون بالا نبرند مخصوصا تراکنش هایی که به دلار آمریکا انجام میشه در خصوص افرادی که ایرانی هستن، چه گیرنده و چه فرستنده، بسیار بانک ها حساس هستند نه تنها خود بانک ها بلکه خزانه داری آمریکا ممکنه این تراکنش ها رو که به دلار آمریکا انجام میشه، رصد بکنه. مخصوصا تراکنش های بین المللی به دلار آمریکا رو حتی المقدور و تا جایی که میتونند استفاده نکنند.
•  توصیه میشه وقتی مشتری ها، حساب به دلار استرالیا باز میکنن، تا جایی که میتونند دنبال باز کردن حساب ارزهای خارجی مثل یورو یا دلار آمریکا توی اون بانک نروند چون همین مسئله ی باز کردن حساب های Foreign Currency ممکنه باعث بشه که بانک تو حساب اون ها رجوع کنه یا بک گراندش رو چک بکنه چرا که این ها حساب هایی هستند که علی القاعده حساب های غیر معمول به حساب میان و قطعا یه سطح دیگه از مشتری ها رو طلب میکنند. بهتره بانک ها رو تو این زمینه حساس نکنیم.
• نکته‌ی بسیار مهم اینه که زمان افتتاح حساب بانکی دقت داشته باشید نوع حسابی رو که میخواید باز کنید با اون مصرفی که از اون حساب میخواید داشته باشید، مطابقت داشته باشه. یعنی اگه دارید حساب شخصی باز میکنید به هیچ وجه از اون حساب، استفاده ی بیزینسی نکنید.
•  برای کسانی که مبلغ بزرگی میخوان به استرالیا بیارن، کل پولشون رو تو یک حساب و یک بانک نگه داری نکنند و سعی کنند تو هر بانک، یه مبلغ مشخصی نگه داری کنند البته واقعا ما نمیدونیم که هر بانکی نسبت به چه عددی حساسه ولی نگه داری پول در بانک های مختلف چیزیه که توصیه میشه.

تعداد فارسی زبانان در استرالیا

دلیل بسته شدن حساب های ایرانیان چیه و چه کار کنیم که از این کار جلوگیری کنیم؟

تمام نکاتی که در بالا بیان شد احتمال بسته شدن حساب های ایرانی ها رو پایین میاره. نکته ای که در این زمینه باید بگم اینه: فرض کنید شما یه معامله ای رو با یه صرافی انجام میدید و اون صرافی از حساب اشخاص مختلف به حساب شما پول میزنه.

اگر این به دفعات تکرار بشه یعنی بانک ببینه که به حساب شما، رقم های مختلف از حساب افراد مختلف واریز شده، بعضی وقت ها به صورت نقدی و بعضی وقت ها از حساب افراد مختلف به حساب شما اومده، این باعث میشه که سیستم بانک در درجه ی اول فرض رو بر این بذاره که شما دارید از حساب شخصیتون استفاده ی بیزینسی می‌کنید.

خیلی وقت ها تو این جور مواقع بانک ها از مشتری ها سوال میکنند که مثلا شما نسبتتون با این افراد چیه. اگه تعداد تراکنش ها محدود باشه، این که شما مثلا ارتباطی با این افراد دارید، میتونه منطقی باشه ولی مثلا اگه تعداد تراکنش ها زیاد باشه دیگه شما اصولا نمیتونید منطقی داشته باشید که با تمام این افراد ارتباط دوستانه دارید و تمام این پول‌هایی که رد و بدل شده دوستانه بوده مخصوصا اگر که مبلغ زیاد بوده در نتیجه توصیه میشه که اگه قراره پولی به حساب شما بیاد، از حساب های محدودی به حسابتون بیاد.

کانادا بهتره یا استرالیا؟

بنابراین اگر تعداد واریزکننده ها زیاد باشه، همون طور که گفتم، ممکنه یا بانک فرض کنه شما از حساب شخصی تون دارید استفاده ی بیزینسی میکنید، یا ازتون نسبت افراد رو سوال کنه یا حسابتون رو ببنده. از طرفی تعداد تراکنش ها هم خیلی مهم هست.

نکته‌ی دیگه این که ممکنه افرادی که به حسابتون پول میزنند یا شما به حسابشون پول میزنید، در همون بانکی که شما حساب دارید، flag شده باشند یا اون شخص از نظر بانک مشکوک باشه یا حسابش توی اون بانک بسته شده باشه یا حسابش توی اون بانک تحت نظر باشه.

زمانی که این تراکنش با این فرد انجام میشه، عملا ممکنه حساب شما هم در اون بانک زیر نظر گرفته بشه و حساسیت نسبت به حسابتون از طرف بانک ایجاد بشه در نتیجه تعداد افرادی که باهاشون رد و بدل مالی دارید، اگر کم تر باشه، احتمال بسته شدن حساب بانکی تون و حساسیت بانک ها به شدت پایین میاد.

آیا میشه از ایران، نقل و انتقالات مالی از حسابمون در استرالیا انجام بدیم؟

مواردی بوده که مشتری ها زمانی که در ایران بودن و سفری به اون جا داشتن سعی کردند که وارد حسابشون بشن یا جابجایی رو از اون جا انجام بدن، در این صورت بانک قطعا متوجه میشه که این افراد با IP ایران وارد شدند. موردی داشتم که بانک از مشتری خواسته که حسابش رو ببنده یا حداقل تا زمانی که داخل ایران هست از حسابش استفاده نکنه و همین که بانک IP ایران رو تشخیص میده ممکنه که باعث بشه حسابشون flag بشه و این عملا چیز خوبی در رکورد بانکی شون نیست و در کل خیلی باید دقت داشته باشند.

آیا بانک های استرالیا ارتباط خوبی با Crypto Currency دارند؟

چیز جدیدی که در واقع بانک‌ها خیلی بهش حساس هستند پلتفرم Crypto Currency هست ( همون طور که میدونید بانک های استرالیا به هیچ وجه دوستدار Crypto Currency نیستن و رابطه ی خوبی باهاش ندارند).

ما از مشتریان و دوستانمون شنیدیم که زمانی که به یه پلتفرم Crypto Currency یه پولی رو انتقال دادند، بانک اون مبلغ رو نگه داشته و تلفنی باهاشون صحبت کرده و خیلی وقت ها ممکنه که حسابشون زیر نظر گرفته بشه و احتمال این که به همون دلیل حساب بعد از یه مدتی بسته بشه هست بنابراین خیلی باید دقت کنید که تراکنش هاتون رو به این پلتفرم ها به حداقل برسونید که حساسیت بانک ها نسبت به حسابتون کم تر بشه‌.

در آخر سعی کنید تمام نکاتی که گفته شد رو رعایت کنید تا این حساسیت و بسته شدن بانک ها رو کم کنید.